bunq spaarrente: wat levert 3,01% MassInterest echt op?

De bunq spaarrente is per 1 oktober 2026 3,01% of 1,51%, en welke van de twee je krijgt hangt af van je eigen saldogeschiedenis. Nieuw geld boven je zogenoemde drempelsaldo levert 3,01% op, alles daaronder 1,51%. Voor een nieuwe klant betekent dat een paar maanden 3,01% over alles, en daarna voor het grootste deel van het saldo de helft.

In dit artikel rekenen we uit wat dat in euro's betekent, hoe het drempelsaldo precies werkt, waar de opnamelimiet je kan raken en hoe bunq zich verhoudt tot andere aanbieders in onze vergelijking van spaarrekeningen.

Hoe MassInterest werkt

bunq noemt zijn spaarrente MassInterest. Er zijn twee tarieven: een basisrente van 1,51% en een bonusrente van 3,01%. De bonusrente ging op 1 juli 2026 omhoog van 2,01% naar 3,01%; de basisrente bleef gelijk. Beide tarieven zijn variabel en bunq kan ze op elk moment aanpassen.

Welk tarief op welke euro valt, bepaalt je drempelsaldo. Dat is het hoogste saldo dat je in de afgelopen 6 maanden op je spaarrekening(en) had. Over het deel van je saldo tot die drempel krijg je 1,51%, over alles daarboven 3,01%.

Het drempelsaldo wordt twee keer per jaar opnieuw vastgesteld: op 1 januari (op basis van het hoogste saldo tussen 1 juli en 31 december) en op 1 juli (op basis van 1 januari tot en met 30 juni). Tussen die twee momenten verandert je drempel niet, ook niet als je geld opneemt.

De rest van de spelregels

• Rente over maximaal €100.000, opgeteld over al je spaarrekeningen. Boven dat bedrag krijg je geen rente, maar ook geen negatieve rente.
• De rente wordt dagelijks berekend over je laagste dagsaldo en wekelijks uitbetaald op je vaste bunq Payday.
• MassInterest geldt voor de abonnementen Free, Core, Pro en Elite. Je hebt dus geen betaald abonnement nodig.
• Zakelijke rekeningen krijgen een lager tarief: 0,75% op euro's, zonder drempelsysteem.

Wat een nieuwe klant echt verdient

De 3,01% in de advertentie is voor een nieuwe klant geen jaarrente maar een tijdelijk tarief. Na de eerste herberekening wordt je saldo van dat moment je drempel, en dan zakt het grootste deel naar 1,51%. Het volgende voorbeeld laat zien wat er over een jaar overblijft.

Afgerond en zonder rente-op-rente, want bunq keert de rente wekelijks uit en herbelegt die niet automatisch. Het punt is de verhouding: na de eerste drie maanden betaalt bunq over dit saldo 1,51%, minder dan veel vrij opneembare rekeningen die nu rond de 2,3% tot 2,6% zitten.

Wat een bestaande klant verdient

Voor bestaande klanten werkt MassInterest als een beloning voor groei. Je krijgt 3,01% alleen over geld dat je saldo boven het hoogste punt van het afgelopen halfjaar tilt. Wie een stabiel bedrag aanhoudt, krijgt structureel 1,51%.

Ook dat voordeel is tijdelijk. Bij de volgende herberekening wordt €40.000 je nieuwe drempel, en dan valt die extra €10.000 ook onder de 1,51%. Wie elk halfjaar bijspaart, houdt steeds een deel tegen 3,01%; wie stilstaat, zakt terug naar de basisrente.

Twee valkuilen van het drempelsaldo

• Opnemen en terugstorten telt niet als nieuw geld. Je drempel is je hoogste saldo, dus geld dat je opneemt en later terugzet, zit nog onder de drempel en krijgt 1,51%.
• Een tijdelijke piek kost je een halfjaar rente. Parkeer je kort een groot bedrag, bijvoorbeeld de opbrengst van een huisverkoop, dan wordt dat bedrag je drempel bij de volgende herberekening. Daarna krijgt geld tot die piek maar 1,51%.

Opnamelimiet: 2 keer per maand gratis

De bunq-spaarrekening is geen onbeperkt vrij opneembare rekening. Je mag per kalendermaand 2 keer gratis een willekeurig bedrag opnemen, verdeeld over al je persoonlijke spaarrekeningen in dezelfde valuta. Staat dezelfde spaarrekening langer dan een jaar open, dan worden het er 3.

Een extra opname kan wel, maar dan betaal je rente terug. Bij de eerste extra opname is dat de rente van je laatste 4 Paydays, bij volgende extra opnames de rente die je sinds je vorige opname hebt opgebouwd. De app toont het bedrag voordat je bevestigt. Voor een buffer die je maar af en toe aanspreekt, is dat geen probleem; voor geld waar je vaak bij moet, is het een beperking die je bij Trade Republic of Scalable niet hebt.

Hoe veilig is je geld bij bunq?

bunq is een Nederlandse bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank. Je spaargeld valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel: tot €100.000 per persoon per bank is beschermd, en DNB moet dat geld bij een faillissement binnen 7 werkdagen beschikbaar maken. Bij een gezamenlijke rekening is het tot €200.000 beschermd.

Let op dat de €100.000 per bank geldt, niet per rekening. Heb je bij bunq ook een betaalrekening met een hoog saldo, dan telt dat mee. Meer over de spelregels lees je in hoe veilig is je spaargeld.

Belasting

Omdat bunq een Nederlandse bank is, wordt er geen buitenlandse bronbelasting ingehouden. Je spaargeld telt mee in box 3. Voor 2026 is het heffingsvrij vermogen €59.357 per persoon, en de Belastingdienst rekent op de voorlopige aanslag met een forfaitair rendement van 1,28% op banktegoeden en een tarief van 36%. Dat percentage is nog voorlopig; de Belastingdienst stelt het begin 2027 vast. Zie box 3 in 2026.

bunq naast de alternatieven

Voor wie een paar maanden een hoge rente wil pakken, liggen bunq en de Raisin RenteBoost dicht bij elkaar. Het verschil zit in wat erna komt: bij bunq blijf je zitten op 1,51% tenzij je blijft bijstorten, bij de anderen ligt het structurele tarief hoger. Reken het voor je eigen bedrag door met de rentecalculator.

Conclusie: sterk voor bijsparen, zwak voor een vast bedrag

De 3,01% van bunq is echt, maar geldt alleen voor nieuw geld. Als nieuwe klant heb je die rente een paar maanden over alles; daarna betaalt bunq over je bestaande saldo 1,51%, wat onder de structurele tarieven van de meeste alternatieven ligt.

MassInterest past het best bij iemand die maandelijks bijspaart en zijn geld sowieso graag bij een Nederlandse bank onder het Nederlandse garantiestelsel heeft. Wie een vast bedrag wil laten renderen en daar vaker bij moet dan 2 keer per maand, komt elders meestal beter uit.