Hoogste spaarrente van Nederland (oktober 2026)

Per 1 oktober 2026 betaalt Trade Republic de hoogste rente op vrij opneembaar geld: 3,00% tot €50.000, als aanbod voor nieuwe klanten. Zonder tijdelijke actie is dat Scalable Overnight met 2,60%. Voor een 1-jaarsdeposito is Bigbank het hoogst met 3,40%. Wie een opnametermijn accepteert, haalt bij de banken in ons overzicht maximaal 1,85% (Rabo TijdslotSparen). Het enige geldmarktproduct, Mintos Smart Cash, rendeert ‘tot 2,5%’ zonder depositogarantie.

Die koprentes vertellen maar de helft. Veel van de hoogste percentages gelden drie of zes maanden, alleen voor nieuwe klanten of tot een maximumbedrag. Hieronder per soort de top, wat je er in het eerste jaar echt aan overhoudt, en waar je op moet letten. Alle rentes zijn variabel, tenzij er ‘vast’ staat, en gecontroleerd op de sites van de aanbieders op 1 oktober 2026.

Top vrij opneembaar

*Bij Trade Republic gaan we uit van 3,00% het hele jaar. De site noemt de 3% een aanbod voor nieuwe klanten, maar niet hoe lang het duurt. Eindigt het eerder, dan zakt het naar de ECB-depositorente (nu 2,50%). Santander heeft ook een Spaarplan met 2,75%, maar daar mag je maximaal €500 per maand inleggen: voor een bestaand spaarbedrag werkt dat niet.

Opvallend: de hoogste structurele rentes, dus zonder actie, komen van brokers en buitenlandse banken. Bij Nederlandse banken met Nederlandse garantie ligt de rente na de actie rond 1,80% tot 1,90%, zoals bij Anadolubank, Ayvens Bank (1,85%) en DHB. Alle opties staan in de vergelijking van vrij opneembare rekeningen.

Top 1-jaarsdeposito

Een deposito geeft zekerheid over de rente, niet over je toegang tot het geld. Bij Yapı Kredi kun je alleen bij overlijden eerder opnemen, bij Anadolubank staan de regels niet op de site. Het verschil met de beste vrij opneembare rente zonder actie is 0,80 procentpunt (3,40% tegen 2,60%), of €80 per jaar op €10.000. Meer over die afweging in deposito of vrij opneembaar en de depositovergelijking.

Top met opnametermijn

Hier klopt de logica ‘langer wachten, meer rente’ alleen binnen dezelfde bank. Rabobank geeft 0,35 procentpunt meer dan op de eigen SpaarRekening, in ruil voor 90 dagen wachttijd. Maar Klarna, Scalable en Openbank betalen na hun acties 2,20% tot 2,60% zonder wachttijd. De rente op een tijdslotrekening is bovendien variabel: die kan dalen terwijl je op je geld wacht.

Geldmarkt: geen spaarrekening

Mintos Smart Cash belegt in een AAA-geldmarktfonds van BlackRock en geeft ‘tot 2,5%’, dagelijks opneembaar. Het rendement volgt de geldmarktrente en is dus niet gegarandeerd. Er geldt geen depositogarantie, alleen beleggerscompensatie tot €20.000 als Mintos zelf je geld of fondsen niet teruggeeft, niet bij koersverlies. Ook bij Scalable Overnight kan je geld zonder PRIME+-abonnement in geldmarktfondsen staan. Zie geldmarktfonds of spaarrekening.

Grootbanken tegenover de rest

Bij ING, ABN AMRO en ASN rekenen we de lagere rente alleen over het deel boven de grens; die banken zeggen niet expliciet dat dit per schijf gaat, Rabobank wel. Op €50.000 scheelt het verschil tussen ING en Scalable €775 per jaar. Waarom de grootbanken zo laag zitten, lees je in spaarrente bij ING, Rabobank en ABN AMRO.

Waarom welkomstrentes de ranglijst vertekenen

Een welkomstrente is marketing: de bank betaalt een paar maanden extra om je binnen te halen, in de verwachting dat je daarna blijft zitten. In een lijst gesorteerd op koprente staan zulke acties bovenaan, ook als de rente daarna lager is dan bij een aanbieder zonder actie. Yapı Kredi adverteert 3,30%, maar dat geldt 90 dagen; daarna is het 1,80%.

Daarom rekenen wij met de effectieve rente over het eerste jaar: de actierente over de actiemaanden, de gewone rente over de rest, met staffels en plafonds. Zo zie je dat Yapı Kredi in jaar één onder Klarna uitkomt, en dat Openbank en Scalable vrijwel gelijk eindigen. Na jaar één wint Scalable (2,60% tegen 2,25%), zolang die rentes niet veranderen.

Bij bunq geldt de 3,01% voor nieuwe klanten tot de eerste drempelberekening op 1 januari of 1 juli. Wie in oktober opent, heeft dus ongeveer drie maanden. Daarna krijg je 3,01% alleen nog over geld boven je hoogste saldo van de afgelopen zes maanden. Details in bunq MassInterest.

Bij een groter bedrag tellen de grenzen. De welkomstrente van DHB geldt tot €50.000; daarboven krijg je 1,85%. Trade Republic geeft boven €50.000 de ECB-depositorente. En wie boven €100.000 komt, zit bij elke bank boven de garantie. Reken je eigen bedrag door met de rentecalculator.

Hoe veilig: garantie per land

Elk EU-land heeft een depositogarantiestelsel dat spaargeld beschermt tot €100.000 per persoon per bank, volgens dezelfde Europese richtlijn. Het verschil zit in welk fonds betaalt en hoe soepel dat gaat als het misgaat. Bij een Nederlandse bank keert DNB uit; bij een buitenlandse bank het fonds van dat land.

Twee kanttekeningen. Klarna's garantie is in Zweedse kronen vastgelegd, dus het eurobedrag schommelt met de wisselkoers. En merken onder één bankvergunning delen één limiet: ASN Bank, SNS en RegioBank zijn samen tot €100.000 beschermd. Meer in hoe veilig is je spaargeld.

Waar je op moet letten

• Betaalrekening verplicht. ING, ABN AMRO en Knab geven hun spaarrente alleen met een betaalrekening bij de bank. Bij Knab kost die €6 per maand (nu 12 maanden gratis). Na de gratis periode is dat €72 per jaar, op €10.000 ruim 0,7 procentpunt rente. Rabo TijdslotSparen en de Rabo-deposito vereisen een betaald betaalpakket.
• Rente één keer per jaar. ING, Rabobank, Triodos, Argenta, Lloyds, Bigbank Flexibel Sparen en Anadolubank keren jaarlijks uit. Je mist dan de rente-op-rente binnen het jaar, en sluit je tussentijds af, dan krijg je de opgebouwde rente pas bij afsluiting. Op 2% scheelt maandelijks tegenover jaarlijks bijschrijven ongeveer 0,02 procentpunt; klein, maar het telt bij grote bedragen.
• Staffels. Bij ING zakt de rente boven €10.000 naar 1,00%, bij Triodos naar 0,90% en boven €100.000 naar 0,80%. Een koprente ‘tot €10.000’ zegt weinig als je €50.000 spaart.
• Plafonds. Openbank betaalt na de actie niets boven €300.000, Bigbank Flexibel Sparen niets boven €250.000.
• Box 3. De rente zelf is niet belast, maar je spaargeld telt mee voor de vermogensrendementsheffing. Zie box 3 in 2026.

Conclusie

De hoogste vrij opneembare rente is per 1 oktober 2026 3,00% bij Trade Republic, maar die is een aanbod voor nieuwe klanten zonder vermelde einddatum. Wie een rente zonder actie zoekt, komt uit bij Scalable Overnight (2,60%). Wie een jaar vast kan zetten, haalt 3,40% bij Bigbank onder Ests toezicht of 3,10% onder Nederlands toezicht.

De grootste winst zit niet in het verschil tussen nummer één en nummer vijf, maar in het verschil met de grootbanken: op €50.000 ruim €600 tot €775 per jaar. Welkomstrentes zijn mooi meegenomen, maar de rente na de actie bepaalt wat je over een paar jaar verdient. Wie overstapt voor een actie, moet bereid zijn na drie of zes maanden opnieuw te kijken. Hoe dat werkt: spaarrekening overstappen.