Spaarrente bij ING, Rabobank en ABN AMRO: waarom zo laag?

Per 1 oktober 2026 krijg je op een vrij opneembare spaarrekening bij ING 1,25% over de eerste €10.000 en 1,00% daarboven, bij Rabobank 1,50% aflopend naar 1,20%, en bij ABN AMRO 1,25%. Dat is ver onder de 2,50% die banken sinds 16 september 2026 bij de ECB krijgen voor geld dat ze daar stallen. De reden is eenvoudig: zolang spaarders niet weglopen, hoeven grootbanken het verschil niet door te geven.

Hieronder de rentes en voorwaarden van ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank, Triodos en Knab naast elkaar, waarom ze achterblijven, en wat overstappen oplevert op €25.000. Alle rentes zijn variabel, tenzij ‘vast’ vermeld, en gecontroleerd op de sites van de banken op 1 oktober 2026.

De rentes naast elkaar

Alleen Rabobank zegt expliciet dat de rente per schijf wordt berekend: de eerste €10.000 krijgt 1,50%, het deel daarboven minder. ING, ABN AMRO, ASN en Triodos vermelden dat niet. In de rekenvoorbeelden hieronder gaan we ook bij hen uit van een berekening per schijf. Rekent een bank de lagere rente over het hele saldo, dan krijg je minder.

ING

De basisrente van de Oranje Spaarrekening geldt sinds 18 april 2025. Met een betaald ING Extra- of Max-pakket krijg je 0,50% of 1,00% extra, maar alleen over de eerste €10.000. Op €10.000 met het Max-pakket is dat €100 extra per jaar; daar staan de kosten van het pakket tegenover. Rente komt één keer per jaar binnen.

Rabobank

Rabobank heeft de hoogste basisrente van de drie grootbanken en vraagt geen Rabo-betaalrekening voor de SpaarRekening. Wie geld langer kan missen, krijgt bij Rabo TijdslotSparen 1,85%, met 90 dagen opnametermijn en alleen met een betaald Rabo-betaalpakket. Ook de rente op TijdslotSparen is variabel en kan tijdens de wachttijd dalen.

ABN AMRO

ABN AMRO heeft drie varianten. Direct Sparen geeft 1,25% (geldig vanaf 29 september 2026). Kwartaal Sparen geeft 0,75% basis plus 0,55% bonus, samen 1,30%, als je het geld het hele kwartaal laat staan. Tijdslot Sparen geeft 1,40% bij 45 dagen opnametermijn. Opvallend: bij Direct Sparen krijgt de schijf van €500.000 tot €1 miljoen 1,45%, meer dan de schijf eronder. Zo staat het op twee officiële pagina's van de bank.

ASN Bank (met SNS en RegioBank)

SNS en RegioBank zijn opgegaan in ASN Bank. Dat heeft een gevolg voor je bescherming: ze vallen onder één bankvergunning en delen dus één garantie van €100.000. Wie bij SNS €80.000 had en bij ASN €40.000, is maar voor €100.000 beschermd. ASN Sparen geeft 1,30% tot €25.000 (geldig vanaf 18 november 2025) en betaalt als enige van de zes elke maand rente uit.

Triodos en Knab

Triodos betaalt sinds 1 februari 2026 1,15% over de eerste €10.000 en 0,90% daarboven, de laagste van de zes boven €10.000. Daar staat tegenover dat Triodos het spaargeld alleen uitleent aan duurzame projecten. Knab geeft 1,25% over het hele saldo, maar de verplichte betaalrekening kost na de gratis periode €72 per jaar. Op €10.000 is dat meer dan de helft van de rente.

Deposito's: 1 jaar vast

Ook bij deposito's blijven de grootbanken achter. De hoogste 1-jaarsrente in onze vergelijking is 3,40% bij Bigbank (Ests garantiestelsel); onder Nederlandse garantie geven Anadolubank en Yapı Kredi 3,10%. Rabobank vraagt voor 1,65% een minimum van €5.000 en een betaald pakket. Zie de depositovergelijking.

Waarom grootbanken minder betalen dan de ECB-rente

De ECB verhoogde de depositorente per 16 september 2026 naar 2,50%, na een eerdere stap naar 2,25% per 17 juni 2026. Een bank die een euro spaargeld over heeft, kan die tegen die rente bij de ECB stallen. Wat ze jou minder betaalt, is haar marge.

Dat de marge zo groot kan blijven, heeft drie oorzaken:

• Spaarders blijven zitten. Een betaalrekening, hypotheek en spaarrekening bij dezelfde bank maken overstappen omslachtig. Zolang weinig mensen vertrekken, hoeft een grootbank de rente niet te verhogen.
• Geen behoefte aan extra geld. Een bank die meer spaargeld heeft dan ze uitleent, heeft weinig reden om extra te betalen. Een kleinere of nieuwe bank die wil groeien, moet geld aantrekken en betaalt daarom meer.
• Variabel tegenover vast. Een hogere spaarrente kost een bank direct op al het spaargeld, terwijl hypotheekrentes grotendeels vaststaan. DNB berekende in 2023 dat acht maanden na de start van de ECB-verhogingen ongeveer 15% was doorgegeven aan spaarders, tegen bijna 65% in nieuwe hypotheekrentes.

De gemiddelde rente op Nederlandse spaartegoeden was volgens de ECB in augustus 2026 1,26%. De drie grootbanken zitten daar rond. Meer over dit mechanisme in ECB-rente en spaarrente.

Wat overstappen oplevert op €25.000

Wie bij de vertrouwde naam wil blijven, kan ook binnen dezelfde bank winst halen. Bij ASN levert €25.000 op ASN Sparen €325 op; in een 1-jaarsdeposito bij dezelfde bank €650, met als prijs dat het geld een jaar vaststaat. Met welkomstacties kan het eerste jaar hoger uitvallen, maar die rente geldt vaak drie of zes maanden. Een overzicht van alle opties staat in hoogste spaarrente van Nederland.

Overstappen kost weinig: je opent een rekening bij de nieuwe aanbieder, koppelt je tegenrekening en maakt het geld over. Je betaalrekening kun je houden waar hij is. Wat er komt kijken bij openen en overboeken, lees je in spaarrekening overstappen. Rente is variabel: een bank die nu hoog zit, kan later verlagen.

Conclusie

ING, Rabobank en ABN AMRO betalen per 1 oktober 2026 tussen 1,00% en 1,50% op vrij opneembaar spaargeld, ruim een procentpunt onder de ECB-depositorente van 2,50%. Dat is geen toeval maar een keuze: zolang spaarders blijven, verdienen de banken op elke €25.000 enkele honderden euro's per jaar. Van de zes banken hier betaalt Rabobank de hoogste vrij opneembare rente en ASN de hoogste 1-jaarsdeposito, met maandelijkse rente als bonus.

Voor wie vooral gemak en een vertrouwde naam zoekt, zijn de grootbanken prima. Wie rendement zoekt, laat bij ING op €25.000 ongeveer €190 tot €375 per jaar liggen, met dezelfde of vergelijkbare garantie. De afweging is dus minder veiligheid tegenover rente dan gemak tegenover een keer overboeken, en de bereidheid om de rente af en toe te blijven vergelijken.